भारत में बैंकिंग उद्योग: परिचय, आवश्यकता, इतिहास, संरचना, विकास और चुनौतियां

इस लेख में हम इस बारे में चर्चा करेंगे: - 1. बैंकिंग उद्योग का परिचय 2. बैंकों की आवश्यकता 3. इतिहास 4. संरचना 5. विकास 6. उदारीकरण के बाद बैंकिंग और बीमा क्षेत्र। 7. चुनौतियां 8. नीतिगत विकल्प चुनौतियां।

सामग्री:

1. बैंकिंग उद्योग का परिचय
2. बैंकों की जरूरत
3. भारतीय बैंकिंग प्रणाली का इतिहास
4. भारतीय बैंकिंग उद्योग की संरचना
5. भारत में बैंकिंग का विकास
6. उदारीकरण के बाद बैंकिंग और बीमा क्षेत्र
7. बैंकिंग उद्योग द्वारा चुनौती दी गई
8. चुनौतियों का सामना करने के लिए सामरिक विकल्प

1. बैंकिंग उद्योग का परिचय:

पिछले एक दशक में बैंकिंग उद्योग में तेजी से बदलाव ने उद्योग को मजबूत, स्वच्छ, पारदर्शी, कुशल, तेज, अनुशासित और बहुत अधिक प्रतिस्पर्धी बना दिया है। भारत में बैंकिंग उद्योग का इतिहास बहुत बड़ा है, जो अंग्रेजों के समय से लेकर सुधार की अवधि, बैंकों के निजीकरण के राष्ट्रीयकरण और अब भारत में विदेशी बैंकों की बढ़ती संख्या में पारंपरिक बैंकिंग प्रथाओं को शामिल करता है। इसलिए, भारत में बैंकिंग एक लंबी यात्रा के माध्यम से रहा है। ग्रामीण बैंकिंग और सूक्ष्म वित्तपोषण भारतीय बैंकों के लिए अंतर्राष्ट्रीय बैंकों के साथ विकास और प्रतिस्पर्धा करने के दो द्वार हैं।

प्रौद्योगिकी के उपयोग ने बैंकों की कार्यशैली में एक क्रांति ला दी है और इसने मानव जीवन के प्रत्येक पहलू को व्यापक रूप से प्रभावित किया है। प्रौद्योगिकी अपनाने के कारण कभी भी, कहीं भी बैंकिंग संभव हो गया है। गैजेट और उपकरणों के उपयोग के कारण जीवन आसान हो गया है और वह भी सस्ती कीमतों में।

मोबाइल फोन, डिजिटल कैमरा, I- फोन, डिश टीवी अब आम घरेलू सामान हैं और अब विलासिता की वस्तुओं की श्रेणी में नहीं आते हैं। इसके साथ ही, प्लास्टिक मनी के प्रवेश ने कैशलेस लेन-देन के लिए नए रास्ते खोल दिए हैं, जिन्हें सुरक्षित माना जाता है और हर बार देखने की तुलना में अधिक सुविधाजनक है कि क्या अभी भी हमारे कूल्हे, वैनिटी बैग में बटुआ मारा जाता है या नहीं जब हम खरीदारी के लिए निकलते हैं या यात्रा पर जाते हैं।

जैसा कि हम जानते हैं कि वित्त को सभी आर्थिक गतिविधियों का जीवन रक्त माना जाता है और यह आधुनिक व्यवसाय का अभिन्न अंग बन गया है। एक देश की वित्तीय प्रणाली वित्तीय बाजारों, वित्तीय सेवाओं और वित्तीय संस्थानों के एक समूह में काम करती है।

मोटे तौर पर, वित्तीय बाजार को दो समूहों में वर्गीकृत किया जाता है।

(ए) मुद्रा बाजार जो केवल अल्पकालिक वित्त से संबंधित है, और

(बी) पूंजी बाजार जो लंबी अवधि के फंड से संबंधित है।

बैंकिंग उद्योग किसी भी अर्थव्यवस्था की वृद्धि के लिए पीछे की हड्डी है। हाल के समय में, हम देखते हैं कि विश्व अर्थव्यवस्था बैंकिंग और वित्तीय संस्थानों के दिवालियापन, दुनिया की प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में ऋण संकट और यूरो क्षेत्र के संकट के रूप में कुछ छोटे विवरणों या भागों की परिस्थितियों से गुजर रही है। बैंकिंग परिदृश्य अमेरिका और यूरोप जैसी प्रमुख अर्थव्यवस्थाओं में मंदी का कारण बन गया है।

आम तौर पर भारत में बैंकिंग आपूर्ति, उत्पाद रेंज और पहुंच के मामले में काफी परिपक्व थी- हालांकि ग्रामीण भारत और गरीबों तक पहुंच अभी भी एक चुनौती बनी हुई है। सरकार ने भारतीय स्टेट बैंक के माध्यम से अपने शाखा नेटवर्क का विस्तार करने और माइक्रोफाइनेंस जैसी चीजों के साथ नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट के माध्यम से इसे संबोधित करने के लिए पहल की है। इसमें तत्कालीन प्रधान मंत्री द्वारा 2014 की उस योजना को शामिल किया गया था, जो आबादी के अनुमानित 40% के लिए बैंक खातों को लाने के लिए थी, जो अभी भी अनबैंक नहीं थे। बैंक वित्तीय सेवा उद्योग के सबसेट हैं।

एक बैंकिंग प्रणाली को बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली प्रणाली के रूप में भी जाना जाता है जो ग्राहकों के लिए नकद प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है, दिन भर में उनके खातों और विभागों के लेनदेन की रिपोर्टिंग करता है। बैंकिंग प्रणाली भारत को न केवल परेशानी मुक्त होना चाहिए, बल्कि यह प्रौद्योगिकी और किसी भी अन्य बाहरी और आंतरिक कारकों द्वारा उत्पन्न नई चुनौतियों का सामना करने में सक्षम होना चाहिए।

पिछले तीन दशकों से, भारत की बैंकिंग प्रणाली की क्रेडिट के लिए कई उत्कृष्ट उपलब्धियां हैं। बैंक भारत में वित्तीय प्रणाली के मुख्य भागीदार हैं। बैंकिंग क्षेत्र अपने ग्राहकों को कई सुविधाएं और अवसर प्रदान करता है। सभी बैंक पैसे और क़ीमती सामान की सुरक्षा करते हैं और ऋण, ऋण, और भुगतान सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि खातों की जाँच, मनी ऑर्डर और कैशियर के चेक।

2. बैंकों की जरूरत:

बैंकों की स्थापना से पहले, वित्तीय गतिविधियों को धन उधारदाताओं और व्यक्तियों द्वारा नियंत्रित किया जाता था। उस समय ब्याज दरें बहुत अधिक थीं। न तो सार्वजनिक बचत की कोई सुरक्षा थी और न ही ऋण के बारे में एकरूपता। इसलिए, इस तरह की समस्याओं को दूर करने के लिए संगठित बैंकिंग क्षेत्र स्थापित किया गया था, जिसे सरकार द्वारा पूरी तरह से विनियमित किया गया था। संगठित पाक क्षेत्र ऋण देने, जमा स्वीकार करने और अपने ग्राहकों को अन्य सेवाएं प्रदान करने के लिए वित्तीय प्रणाली के भीतर काम करता है।

बैंक के निम्नलिखित कार्य बैंक की आवश्यकता और इसके महत्व को समझाते हैं:

मैं। ग्राहकों की बचत को सुरक्षा प्रदान करना।

ii। पैसे और क्रेडिट की आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए।

iii। वित्तीय प्रणाली के काम में जनता के विश्वास को प्रोत्साहित करने के लिए, बचत को तेजी से और कुशलता से बढ़ाएं।

iv। कुछ व्यक्तियों और संस्थानों के हाथों में वित्तीय शक्तियों के फोकस से बचने के लिए।

v। सभी प्रकार के ग्राहकों के लिए समान मानदंड और शर्तें (यानी ब्याज की दर, उधार की अवधि आदि) निर्धारित करना।

उदारीकरण के बाद:

1990 के दशक की शुरुआत में, तत्कालीन नरसिम्हा राव सरकार ने निजी बैंकों की एक छोटी संख्या को लाइसेंस देकर उदारीकरण की नीति को अपनाया। इन्हें न्यू जेनरेशन तकनीक के जानकार बैंकों के रूप में जाना जाता है, और इसमें ग्लोबल ट्रस्ट बैंक (ऐसी नई पीढ़ी के बैंक स्थापित किए जाने वाले पहले बैंक) शामिल हैं, जिन्हें बाद में ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स, यूटीआई बैंक (बदला हुआ एक्सिस), आईसीआईसीआई के साथ मिला दिया गया। बैंक और एचडीएफसी बैंक।

इस कदम ने, भारत की अर्थव्यवस्था में तेजी से वृद्धि के साथ, भारत में बैंकिंग क्षेत्र को पुनर्जीवित किया, जिसने बैंकों, सरकारी बैंकों, निजी बैंकों और विदेशी बैंकों के तीनों क्षेत्रों के मजबूत योगदान के साथ तेजी से वृद्धि देखी है।

भारतीय बैंकिंग के लिए अगला चरण विदेशी प्रत्यक्ष निवेश के मानदंडों में प्रस्तावित छूट के साथ स्थापित किया गया है, जहां बैंकों में सभी विदेशी निवेशकों को मतदान के अधिकार दिए जा सकते हैं जो वर्तमान में 10% की वर्तमान सीमा से अधिक हो सकते हैं। यह कुछ प्रतिबंधों के साथ 74% तक चला गया है।

नई नीति ने भारत में बैंकिंग क्षेत्र को पूरी तरह से हिला दिया। बैंकर्स, इस समय तक, 4-6-4 विधि (4% पर उधार लें, 6% पर उधार दें; 4 पर घर जाएं) का उपयोग किया गया था। नई लहर ने एक आधुनिक दृष्टिकोण और पारंपरिक बैंकों के लिए काम करने के तकनीक-प्रेमी तरीकों की शुरुआत की। यह सब भारत में खुदरा उछाल का कारण बना। लोगों ने अपने बैंकों से अधिक मांग की और अधिक प्राप्त किया।

वर्तमान में (2007), भारत में बैंकिंग आम तौर पर आपूर्ति, उत्पाद रेंज और पहुंच के मामले में काफी परिपक्व है, हालांकि ग्रामीण भारत में पहुंच अभी भी निजी क्षेत्र और विदेशी बैंकों के लिए एक चुनौती बनी हुई है। संपत्ति की गुणवत्ता और पूंजी पर्याप्तता के संदर्भ में, भारतीय बैंकों को अपने क्षेत्र की अन्य बैंकों की अतुलनीय अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में स्वच्छ, मजबूत और पारदर्शी बैलेंस शीट के रूप में माना जाता है।

भारतीय रिजर्व बैंक एक स्वायत्त निकाय है, जिसमें सरकार का न्यूनतम दबाव होता है। भारतीय रुपए पर बैंक की घोषित नीति अस्थिरता का प्रबंधन करने के लिए है, लेकिन बिना किसी निश्चित विनिमय दर के और-यह ज्यादातर सच है। भारतीय अर्थव्यवस्था में वृद्धि के कुछ समय के लिए मजबूत होने की उम्मीद है-विशेष रूप से अपनी सेवाओं के क्षेत्र में-बैंकिंग सेवाओं, विशेष रूप से खुदरा बैंकिंग, बंधक और निवेश सेवाओं की मांग मजबूत होने की उम्मीद है।

3. भारतीय बैंकिंग प्रणाली का इतिहास:

पहले बैंक थे बैंक ऑफ हिंदुस्तान (1770-1829) और द जनरल बैंक ऑफ इंडिया, 1786 की स्थापना और विघटन के बाद से। सबसे बड़ा बैंक, और सबसे पुराना अभी भी अस्तित्व में है, भारतीय स्टेट बैंक है, जो जून 1806 में कलकत्ता के बैंक में उत्पन्न हुआ, जो लगभग तुरंत बैंक ऑफ बंगाल बन गया। यह तीन प्रेसीडेंसी बैंकों में से एक था, अन्य दो बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास थे, जिनमें से तीन ब्रिटिश ईस्ट इंडिया कंपनी के चार्टर्स के तहत स्थापित किए गए थे।

1921 में तीन बैंकों का विलय हुआ जो इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया के रूप में बने, जो कि भारत की स्वतंत्रता पर, 1955 में भारतीय स्टेट बैंक बन गया। कई वर्षों तक राष्ट्रपति पद के बैंकों ने अर्ध-केंद्रीय बैंकों के रूप में काम किया, जैसा कि उनके उत्तराधिकारी, रिजर्व तक 1935 में बैंक ऑफ़ इंडिया की स्थापना हुई। 1955 में, RBI ने इंपीरियल बैंक ऑफ़ इंडिया पर नियंत्रण प्राप्त कर लिया, जिसका नाम बदलकर स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया कर दिया गया। 1959 में, SBI ने तत्कालीन रियासतों में फ्लोट किए गए आठ निजी बैंकों को अपने नियंत्रण में ले लिया और उन्हें अपनी 100% सहायक कंपनियों के रूप में बनाया।

1969 में भारत सरकार ने उन सभी प्रमुख बैंकों का राष्ट्रीयकरण कर दिया जो पहले से ही उनके पास नहीं थे और ये सरकारी स्वामित्व में हैं। उन्हें 'लाभ कमाने वाले सार्वजनिक उपक्रम' (PSU) के रूप में जाना जाता है और उन्हें वाणिज्यिक बैंकों के रूप में प्रतिस्पर्धा करने और संचालित करने की अनुमति है। भारतीय बैंकिंग क्षेत्र चार प्रकार के बैंकों के साथ-साथ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और राज्य बैंकों से बना है; वे 1990 के बाद से नए निजी वाणिज्यिक बैंकों और कई विदेशी बैंकों से जुड़ गए हैं।

4. भारतीय बैंकिंग उद्योग की संरचना:

भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल सभी बैंक अनुसूचित बैंक हैं। इन बैंकों में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक और अनुसूचित सहकारी बैंक शामिल हैं। भारत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को उनके स्वामित्व और / या संचालन की प्रकृति के अनुसार पांच अलग-अलग समूहों में वर्गीकृत किया गया है।

ये बैंक समूह हैं:

मैं। भारतीय स्टेट बैंक और उसके सहयोगी

ii। राष्ट्रीयकृत बैंक निजी क्षेत्र के बैंक विदेशी बैंक

iii। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक।

बैंक समूह-वार वर्गीकरण में, आईडीबीआई बैंक लिमिटेड राष्ट्रीयकृत बैंकों में शामिल है। अनुसूचित सहकारी बैंकों में अनुसूचित राज्य सहकारी बैंक और अनुसूचित शहरी सहकारी बैंक शामिल हैं।

5. भारत में बैंकिंग का विकास:

2010 तक, भारत में बैंकिंग आम तौर पर आपूर्ति, उत्पाद रेंज और पहुंच के मामले में काफी परिपक्व थी, हालांकि ग्रामीण भारत में पहुंच अभी भी निजी क्षेत्र और विदेशी बैंकों के लिए एक चुनौती बनी हुई है। संपत्ति की गुणवत्ता और पूंजी पर्याप्तता के संदर्भ में, भारतीय बैंकों को अपने क्षेत्र में तुलनीय अर्थव्यवस्थाओं में अन्य बैंकों के सापेक्ष स्वच्छ, मजबूत और पारदर्शी बैलेंस शीट माना जाता है। भारतीय रिजर्व बैंक एक स्वायत्त निकाय है, जिसमें सरकार का न्यूनतम दबाव होता है।

भारतीय अर्थव्यवस्था में वृद्धि के कुछ समय के लिए मजबूत होने की उम्मीद है-विशेष रूप से अपनी सेवाओं के क्षेत्र में-बैंकिंग सेवाओं, विशेष रूप से खुदरा बैंकिंग, बंधक और निवेश सेवाओं की मांग मजबूत होने की उम्मीद है। मार्च 2006 में, भारतीय रिजर्व बैंक ने वारबर्ग पिंकस को कोटक महिंद्रा बैंक (एक निजी क्षेत्र का बैंक) में अपनी हिस्सेदारी बढ़ाकर 10% करने की अनुमति दी। यह पहली बार है जब किसी निवेशक को निजी क्षेत्र के बैंक में 5% से अधिक रखने की अनुमति दी गई है क्योंकि RBI ने 2005 में मानदंडों की घोषणा की थी कि निजी क्षेत्र के बैंकों में 5% से अधिक की किसी भी हिस्सेदारी को उनके द्वारा वेट करना होगा।

हाल के वर्षों में आलोचकों ने आरोप लगाया है कि गैर-सरकारी स्वामित्व वाले बैंक आवास, वाहन और व्यक्तिगत ऋण के संबंध में अपने ऋण वसूली प्रयासों में बहुत आक्रामक हैं। प्रेस रिपोर्टें हैं कि बैंकों के ऋण वसूली प्रयासों ने डिफ़ॉल्ट उधारकर्ताओं को आत्महत्या के लिए प्रेरित किया है।

2013 तक भारतीय बैंकिंग उद्योग में 1,175,149 कर्मचारी कार्यरत थे और भारत में इसकी कुल 109,811 शाखाएँ और विदेशों में 171 शाखाएँ थीं और कुल जमा रुपये का प्रबंधन करता था। 67504.54 बिलियन (US$1.1 ट्रिलियन या 840 बिलियन) और बैंक क्रेडिट 52604.59 बिलियन (US$870 बिलियन या 650 बिलियन)। वित्तीय वर्ष 2012-13 के लिए 9148.59 बिलियन (US$150 बिलियन या 110 बिलियन) के कारोबार के मुकाबले भारत में संचालित बैंकों का शुद्ध लाभ 1027.51 बिलियन (US$17 बिलियन या 13 बिलियन) था।

6. उदारीकरण के बाद बैंकिंग और बीमा क्षेत्र:

उदारीकरण से पहले इन दोनों क्षेत्रों को सरकार द्वारा नियंत्रित और विनियमित किया गया था। राष्ट्रीयकृत बैंकों और बीमा कंपनियों की बाजार में अच्छी पकड़ थी। उदारीकरण के बाद बैंकिंग क्षेत्र और बीमा डोमेन निजी भागीदारी के लिए खुल गए।

बैंकिंग क्षेत्र:

उदारीकरण के बाद बैंकिंग क्षेत्र में तीन बड़े बदलाव हैं:

मैं। वैधानिक तरलता और नकदी आरक्षित अनुपात में कमी के माध्यम से नकदी के बहिर्वाह को बढ़ाने के लिए कदम।

ii। SBI सहित राष्ट्रीयकृत बैंकों को निजी क्षेत्र को दांव बेचने की अनुमति दी गई थी और निजी निवेशकों को बैंकिंग डोमेन में प्रवेश करने की अनुमति दी गई थी। विदेशी बैंकों को घरेलू बाजार में अधिक पहुंच दी गई, दोनों सहायक और शाखाओं के रूप में, बशर्ते विदेशी बैंकों ने एक न्यूनतम नियत पूंजी बनाए रखी और घरेलू बैंकों को नियंत्रित करने वाले समान नियमों और विनियमों द्वारा नियंत्रित किया जाएगा।

iii। बैंकों को पूंजी बाजार का लाभ उठाने और अपनी संपत्ति पोर्टफोलियो का निर्धारण करने की अधिक स्वतंत्रता दी गई। बैंकों को संपार्श्विक के रूप में प्रदान की गई इक्विटी के खिलाफ अग्रिम प्रदान करने और ब्रोकिंग समुदाय को बैंक गारंटी प्रदान करने की अनुमति दी गई थी।

भारत के सेवा क्षेत्र ने भारतीय अर्थव्यवस्था को हमेशा अच्छी सेवा दी है, सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का लगभग 57 प्रतिशत। यहां, वित्तीय सेवा खंड का महत्वपूर्ण योगदान रहा है।

भारत में वित्तीय सेवा क्षेत्र उन वाणिज्यिक बैंकों पर हावी है, जिनकी कुल संपत्ति का 60 प्रतिशत से अधिक हिस्सा है; अन्य खंडों में म्यूचुअल फंड, बीमा फर्म, गैर-बैंकिंग संस्थान, सहकारी समितियां और पेंशन फंड शामिल हैं।

भारत सरकार ने देश के वित्तीय सेवा उद्योग को उदार बनाने, विनियमित करने और बढ़ाने के लिए सुधार पेश किए हैं। वर्तमान में, देश दुनिया के सबसे जीवंत पूंजी बाजारों में से एक होने का दावा कर सकता है। अभी भी जो चुनौतियां हैं, उसके बावजूद इस क्षेत्र का भविष्य अच्छा है।

बाजार का आकार:

भारत में बैंकिंग परिसंपत्तियों का आकार US$ 1.8 ट्रिलियन वित्त वर्ष 13 में पहुंच गया और वित्त वर्ष 25 तक US$ 28.5 ट्रिलियन को छूने का अनुमान है। सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) सेवाएं, भारत के बीमा उद्योग का सबसे बड़ा व्यय खंड 4 करोड़ करोड़ रुपये (US$ 665.78 मिलियन) पर है। 2014 में, 16 प्रतिशत की मजबूत वृद्धि का आनंद लेते रहने का अनुमान है। श्रेणी के नेता व्यापार प्रक्रिया आउटसोर्सिंग (बीपीओ) 25 प्रतिशत और परामर्श 21 प्रतिशत पर हैं।

निवेश:

वित्त वर्ष 14 के दौरान, विदेशी संस्थागत निवेशकों (FII) ने लगभग रु। की शुद्ध राशि का निवेश किया। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) के आंकड़ों के अनुसार, भारत के इक्विटी बाजार में 80,000 करोड़ (US$ 13.31 बिलियन)।

भारत में बीमा कंपनियां लगभग रु। खर्च करेंगी। 2014 में आईटी उत्पादों और सेवाओं पर 12,100 करोड़ (US$ 2.01 बिलियन), गार्टनर इंक के अनुसार पिछले वर्ष की तुलना में 12 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। पूर्वानुमान में आंतरिक आईटी (कार्मिक सहित), दूरसंचार, हार्डवेयर जैसे बीमाकर्ताओं द्वारा खर्च शामिल है। , सॉफ्टवेयर, और बाहरी आईटी सेवाएं। रु। 1200 करोड़ (US$ 202.47 मिलियन) सॉफ़्टवेयर सेगमेंट को 2014 में 18 प्रतिशत की कुल वृद्धि के साथ सबसे तेजी से बढ़ते बाहरी खंड के रूप में अनुमानित किया गया है।

भारतीय वित्तीय सेवा क्षेत्र के कुछ प्रमुख विकास और निवेश निम्नलिखित हैं:

मैं। बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (बीसीजी) और गूगल इंडिया की एक रिपोर्ट के अनुसार, 2020 तक बेची जाने वाली बीमा पॉलिसियों का लगभग 75 प्रतिशत एक तरह से डिजिटल खरीद से पूर्व-खरीद, खरीद या नवीनीकरण चरणों के दौरान प्रभावित होगा। यह रिपोर्ट, डिजिटल (पर) बीमा 20X 2020 तक, भविष्यवाणी करती है कि ऑनलाइन चैनलों से बीमा बिक्री 2020 तक वर्तमान बिक्री से 20 गुना बढ़ जाएगी, और कुल मिलाकर इंटरनेट प्रभावित बिक्री रुपये तक पहुंच जाएगी। 300,000-400,000 करोड़ (US$ 49.9-66.54 बिलियन)।

ii। एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक ऑफ इंडिया (एक्ज़िम बैंक), श्री यदुवेंद्र माथुर, अध्यक्ष और एमडी, एक्ज़िम बैंक के अनुसार, भारत से दक्षिण एशिया, अफ्रीका और लैटिन अमेरिका में परियोजना के निर्यात का समर्थन करने पर अधिक ध्यान केंद्रित करेगा। बैंक ने परियोजना निर्यात को समर्थन उधार देकर मूल्य श्रृंखला को आगे बढ़ाया है ताकि भारत विदेशी मुद्रा अर्जित करे। 2012- 13 में, एक्जिम बैंक ने 23 देशों की 47 कंपनियों द्वारा सुरक्षित 24,255 करोड़ रुपये (US$ 4.03 बिलियन) मूल्य के 85 परियोजना निर्यात अनुबंधों का समर्थन किया था।

iii। निजी क्षेत्र का ऋणदाता इंडसलैंड बैंक जल्द ही अपना परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कारोबार शुरू करेगा। यह इस उपक्रम के लिए परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों (एआरसी) की साझेदारी करने की योजना बना रहा है। "मुझे लगता है कि हमारी नई पहल, जो अगले दो महीनों में शुरू होने जा रही है, संपत्ति के पुनर्निर्माण के बारे में है। हम बैंक के भीतर परिसंपत्ति पुनर्निर्माण करेंगे लेकिन एआरसी के साथ गठजोड़ करेंगे। बिजनेस प्लान तैयार है। हमारा मानना है कि संपत्ति का एक बड़ा भंडार एआरसी में एक व्यावसायिक क्षेत्र के रूप में आ रहा है जिसे हमें देखने की जरूरत है और हम इसका फायदा उठाएंगे, ”श्री रोमेश सोबती, सीईओ और एमडी, इंडसल्ड बैंक ने कहा।

iv। एसोसिएशन ऑफ म्युचुअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) ने बताया है कि प्रबंधन (AUM) के तहत म्यूचुअल फंड उद्योग की संपत्ति मई, 2014 में 10 ट्रिलियन (US$ 166.37 बिलियन) के निशान से आगे निकल गई है। भारतीय म्यूचुअल फंड उद्योग का AUM गुलाब अप्रैल में मई में 9.45 ट्रिलियन (US$ 157.21 बिलियन) से मई में 10.11 ट्रिलियन (US$ 168.19 बिलियन)।

7. बैंकिंग उद्योग द्वारा चुनौती दी गई:

सेवाओं की लाभप्रदता के विपणन के लिए बैंक मार्केटिंग एक दृष्टिकोण से अधिक है। यह व्यावसायिक व्यवहार्यता बनाए रखने के लिए एक उपकरण है। बैंक मार्केटिंग की बदलती धारणा ने इसे एक सामाजिक प्रक्रिया बना दिया है। प्रबंधन और विपणन की समग्र अवधारणा के महत्वपूर्ण गुणों ने बैंक मार्केटिंग को वाणिज्यिक और सामाजिक विचारों के बीच संतुलन स्थापित करने के लिए एक उपकरण बना दिया है, जिसे अक्सर एक दूसरे के विपरीत माना जाता है।

इस तरह से दो शब्द बैंकों और मार्केटिंग का सहयोग हमारा ध्यान केंद्रित करता है निम्नलिखित:

मैं। ग्राहकों को लक्षित करने के लिए अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बाजार में जीवित रहने के लिए बैंक मार्केटिंग एक प्रबंधकीय दृष्टिकोण है।

ii। सामाजिक हितों की सेवा करना एक सामाजिक प्रक्रिया है।

iii। यह लाभ कमाने का एक उचित तरीका है।

iv। यह संभव प्रदर्शन-अभिविन्यास बनाने की एक कला है।

v। यह प्रतियोगिता को उत्कृष्ट बनाने के लिए पेशेवर रूप से परखा हुआ कौशल है।

1. बैंकिंग सेवाओं के उपयोगकर्ता:

अपेक्षा के स्तर में उभरते रुझान विपणन मिश्रण के निर्माण को प्रभावित करते हैं। उम्मीदों के स्तर में बदलाव को देखने के लिए अभिनव प्रयास आवश्यक हो जाते हैं। बैंकों की सेवाओं का उपयोग करने वाले दो प्रकार के ग्राहक हैं, जैसे सामान्य ग्राहक और औद्योगिक ग्राहक।

सामान्य उपयोगकर्ता:

बैंक में खाता रखने वाले और बैंक द्वारा तय नियमों और शर्तों पर बैंकिंग सुविधाओं का उपयोग करने वाले व्यक्तियों को बैंकिंग सेवाओं के सामान्य उपयोगकर्ताओं के रूप में जाना जाता है। आम तौर पर, वे छोटे आकार और कम लगातार लेनदेन करने वाले या बैंकों की बहुत सीमित सेवाओं का लाभ उठाने वाले उपयोगकर्ता होते हैं।

औद्योगिक उपयोगकर्ता:

उद्योगपति, उद्यमी जिनके पास बैंक में खाता है और अपने व्यवसायों के प्रतिष्ठानों और विस्तार, विलय, अधिग्रहण आदि जैसे कई कार्यों के लिए क्रेडिट सुविधाओं और अन्य सेवाओं का उपयोग करते हैं, औद्योगिक उपयोगकर्ता के रूप में जाने जाते हैं। आम तौर पर, वे कुछ लेकिन बड़े आकार के ग्राहक पाए जाते हैं।

2. भारतीय परिप्रेक्ष्य में बैंक मार्केटिंग:

व्यावसायिक नीतियों का निर्माण राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय परिदृश्य में उभरती प्रवृत्तियों से काफी हद तक प्रभावित है। जीडीपी, प्रति व्यक्ति आय, अपेक्षा, साक्षरता की दर, भौगोलिक और जनसांख्यिकीय विचार, ग्रामीण या शहरी अभिविन्यास, आर्थिक प्रणालियों में मार्जिन और प्रौद्योगिकियों का प्रसार कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं जो किसी संगठन की विकास योजना को संचालित करते हैं। , विशेष रूप से बैंकिंग संगठन।

हमारी विकासशील अर्थव्यवस्था में, ध्वनि विपणन मिश्रण का निर्माण एक कठिन कार्य है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) का राष्ट्रीयकरण भारतीय बैंकिंग प्रणाली के विकास में एक मील का पत्थर है जिसने सच्चे अर्थों में गुणात्मक-सह मात्रा में सुधार के लिए कई रास्ते बचाए हैं।

इसके बाद, भारतीय रिज़र्व बैंक और सार्वजनिक क्षेत्र के वाणिज्यिक बैंकों के नीति निर्माता आधुनिक विपणन की अवधारणा के पक्ष में सोचते हैं, जो गुणवत्ता में उन्नयन और गाँव से गाँव की व्यावसायिक व्यवहार्यता की प्रक्रिया में आमूलचूल परिवर्तन लाएगा।

3. बैंक विपणन मिश्रण और रणनीतियाँ:

सार्वजनिक क्षेत्र के वाणिज्यिक बैंकों के समक्ष पहला कार्य उस बैंक मार्केटिंग मिश्रण को तैयार करना है जो राष्ट्रीय सामाजिक आर्थिक आवश्यकताओं के अनुरूप है। कुछ में 4 P का और कुछ में 7 P का मार्केटिंग मिक्स है।

विपणन मिश्रण के सामान्य चार Ps इस प्रकार हैं:

(i) उत्पाद:

अधिक विशिष्ट होने के लिए परिधीय सेवाओं को लगातार नवाचारों की आवश्यकता होती है, क्योंकि यह उत्कृष्ट प्रतियोगिता में सहायक होगा। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की व्यावसायिक व्यवहार्यता बनाए रखने के लिए उत्पाद पोर्टफोलियो डिजाइनिंग को महत्वपूर्ण माना जाता है। बैंकों के पेशेवरों को अपने भौतिक गुणों के कारण उचित आयु निर्धारित करने की आवश्यकता होती है। वे स्मार्ट सक्रिय और आकर्षक दिखने वाले हैं।

(Ii) कीमत:

मूल्य उद्योग में कई खिलाड़ियों के कारण बैंक विपणन मिश्रण का एक महत्वपूर्ण और महत्वपूर्ण कारक है। अधिकांश उपभोक्ता केवल असाधारण या उच्च रिटर्न की तलाश में अपने पैसे का निवेश करने के लिए तैयार होंगे। यदि अतिरिक्त उत्पाद मूल्य की धारणा है, तो वे अतिरिक्त मूल्य देने के लिए तैयार हैं। यह मान शायद समस्या को सुलझाने और निश्चित रूप से, उच्च दर की वापसी के लिए प्रदर्शन, कार्य, सेवाओं, विश्वसनीयता और शीघ्रता में सुधार हुआ है।

(Iii) संवर्धन:

बैंक मार्केटिंग वास्तव में लोगों की विश्वसनीयता और विश्वास का विपणन है। .यह बैंकिंग उद्योग की जिम्मेदारी है कि वह लोगों को वर्ड ऑफ माउथ पब्लिसिटी, विश्वसनीयता के माध्यम से लंबे समय तक स्थापना और अन्य सेवाओं के माध्यम से अपने पक्ष में ले।

(Iv) स्थान:

यह इस बात का विकल्प है कि किसी उत्पाद को कहां और कब उपलब्ध कराया जाए, इसका ग्राहकों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा। ग्राहकों को अक्सर बैंकिंग सेवाओं का तेजी से लाभ उठाने की आवश्यकता होती है, इसके लिए उन्हें बैंक शाखाओं की आवश्यकता होती है और वे अपने आधिकारिक क्षेत्र या आसान पहुंच के स्थान पर सुविधाजनक होते हैं।

4. भारतीय बैंकिंग को चुनौती:

भारत में बैंकिंग उद्योग भारतीय अर्थव्यवस्था में उन्नति और निरंतर शिथिलता के कारण एक बड़े बदलाव के दौर से गुजर रहा है। श्रृंखला में हो रहे इन कई बदलावों का बैंकिंग उद्योग पर प्रभाव पड़ता है, जो पूरी तरह से संगठित होने की कोशिश कर रहा है, बाजार के विनियमित विक्रेताओं ने ग्राहकों के बाजार को पूरा किया।

ए। ढील:

इस सतत विचलन ने अधिक स्वायत्तता, परिचालन लचीलेपन के साथ चरम प्रतिस्पर्धा को जन्म दिया है, और ब्याज दर और बैंकिंग बाजार में विदेशी मुद्रा के लिए उदार मानदंडों और नीतियों को नियंत्रित किया है। ब्याज दर में गिरावट के साथ युग्मित उद्योग के निष्क्रिय होने से बैंकिंग उद्योग में कई खिलाड़ियों का प्रवेश हुआ है। जिससे कॉरपोरेट क्रेडिट कम हो गया है जिसके परिणामस्वरूप बड़ी संख्या में प्रतियोगियों को समान पाई के लिए जूझना पड़ रहा है।

ख। नए नियम संशोधित:

नतीजतन, खेल के नए नियमों के साथ बाजार की जगह को फिर से परिभाषित किया गया है। बैंक सार्वभौमिक बैंकिंग में बदल रहे हैं, आकर्षक मूल्य निर्धारण और फ्रीबे के साथ नए चैनल जोड़ रहे हैं। नए चैनल निचोड़ा हुआ फैलता है, ग्राहक की बेहतर सेवा की मांग करता है, विपणन कौशल ने प्रतिस्पर्धा बढ़ाई, दक्षता पर खेल के दबाव के नए नियमों को परिभाषित किया। नई अभिविन्यास के लिए ग्राहक की वफादारी को अलग करना चाहिए। बैंक ने विभिन्न ग्राहक क्षेत्रों, विशेष रूप से खुदरा ऋण के लिए नवीन उत्पाद प्रसाद खानपान की एक श्रृंखला का नेतृत्व किया है।

सी। दक्षता:

वाणिज्यिक और सामाजिक विचारों के बीच संतुलन स्थापित करने के लिए बैंकर के अंत में उत्कृष्ट दक्षता की आवश्यकता होती है। बैंक को कम लागत वाले फंड तक पहुंचने और साथ ही दक्षता और प्रभावकारिता में सुधार करने की आवश्यकता होती है। उद्योग में कटहल प्रतियोगिता के कारण, बैंक मूल्य निर्धारण दबाव का सामना कर रहे हैं; खुदरा संपत्ति पर जोर देना होगा।

घ। विचलित ग्राहक वफादारी:

एमएनसी और अन्य राष्ट्रीयकृत बैंकों द्वारा आकर्षक प्रस्ताव, ग्राहकों की अधिक मांग बन गए हैं और निष्ठाएं विसरित हैं। मूल्य वर्धित प्रसाद ने ग्राहकों को उनकी प्राथमिकताएं और परिप्रेक्ष्य बदलने के लिए बाध्य किया। ये कई विकल्प हैं; लचीलेपन और अनुकूलन की मांग के साथ प्रति बैंक बटुआ का हिस्सा घटा है। अपेक्षाकृत कम स्विचिंग लागत को देखते हुए; ग्राहक प्रतिधारण अनुकूलित सेवा और परेशानी मुक्त, निर्दोष सेवा वितरण के लिए कहता है।

इ। गलत माइंडसेट:

ये बदलाव चुनौती पैदा कर रहे हैं, क्योंकि कर्मचारियों को बदलती परिस्थितियों के अनुकूल बनाया जाता है। कर्मचारी परिवर्तन का विरोध कर रहे हैं और विक्रेता बाजार मानसिकता को बदलना बाकी है। ये समस्याएं अनिश्चितता और नियंत्रण अभिविन्यास के डर के साथ युग्मित हैं। इसके अलावा बैंकिंग उद्योग नवीनतम तकनीक को स्वीकार कर रहा है लेकिन उपयोग संतोषजनक स्तर से काफी नीचे है।

च। योग्यता गैप:

योग्यता अंतर को एक साथ संबोधित करने की आवश्यकता है अन्यथा चूक के अवसर होंगे। सही जगह पर सही कौशल रखने से सफलता निर्धारित होगी। लोगों का ध्यान काम करने में होगा, लेकिन समाधान उपलब्ध कराने के बजाय समस्याओं को बढ़ाने पर और समाधान बेचने के अवसर का उपयोग करने के बजाय ग्राहकों को निपटाने पर होगा।

8. बैंकिंग उद्योग की चुनौतियों से निपटने के लिए रणनीतिक विकल्प:

उद्योग में प्रमुख खिलाड़ियों ने नेतृत्व बनाए रखने के लिए रणनीतिक और सामरिक पहल की एक श्रृंखला शुरू की है।

प्रमुख पहल में शामिल हैं:

क) निवेश करने और सही तकनीक को लागू करने के माध्यम से विश्वसनीय सेवा वितरण सुनिश्चित करने पर ध्यान दें।

ख) कम लागत वाली वर्तमान और बचत जमाओं को जुटाने के लिए शाखा नेटवर्क और बिक्री संरचना का लाभ उठाना।

सी) घर और व्यक्तिगत ऋण के खुदरा अग्रिम क्षेत्रों में आक्रामक फोर्सेस बनाना।

घ) तय लागत और प्रति लेनदेन लागत को कम करने के लिए लोगों, प्रक्रिया और प्रौद्योगिकी को शामिल करने वाली पहल को लागू करना।

ई) शुल्क आधारित फैलाव की भरपाई के लिए शुल्क आधारित आय पर ध्यान केंद्रित करना।

च) ग्राहक के share माइंड शेयर ’पर कब्जा करने और बाद में वॉलेट शेयर के लिए उत्पादों को नया बनाना।

आज का बैंकिंग वातावरण तेजी से बदल रहा है और कल के नियम अब लागू नहीं होते हैं। कॉर्पोरेट और कानूनी बाधाएं जो विभिन्न बैंकिंग, निवेश और बीमा क्षेत्रों को अलग करती हैं, कम अच्छी तरह से परिभाषित हैं और क्रॉस-ओवर बढ़ रही हैं। एक परिणाम के रूप में विपणन समारोह भी इस गतिशील बाजार के माहौल में बैंक का बेहतर समर्थन करने के लिए बदल रहा है।

मुख्य विपणन चुनौती आज बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं पर प्रदर्शन देने के लिए आवश्यक फोकस पोजिशनिंग और विपणन संसाधनों पर समर्थन और सलाह देना है। मार्केटिंग, एक निवेश सलाहकार के रूप में, 4P को परिभाषित करने और मार्केट सेगमेंट में महत्वपूर्ण रणनीतिक पहलों को लागू करने, अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बाजार में जीवित और पनपने के लिए तेजी से पुनर्परिभाषित, प्रासंगिक माइक्रो-सेगमेंट को लागू करने के बारे में है।

बैंकिंग परिदृश्य के संबंध में सरकारी पहल:

बैंकों को अपनी शाखाओं के माध्यम से बीमा उत्पादों में अधिक विकल्प प्रदान करने में सक्षम बनाने के प्रयास में, एक प्रस्ताव बनाया जा सकता है जो बैंकों को कॉर्पोरेट एजेंटों के रूप में कार्य करने और कई बीमाकर्ताओं के साथ गठजोड़ करने की अनुमति देगा। भारत के वित्त मंत्रालय द्वारा गठित एक समिति इस मॉडल को ब्रोकिंग मॉडल के विकल्प के रूप में सुझाने की संभावना है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने निर्यातकों को ऋण देने के नियमों को सरल बनाया है। निर्यातक अब अपने अनुबंधों की सेवा के लिए बैंकों से 10 साल तक के लिए दीर्घकालिक अग्रिम ऋण प्राप्त कर सकते हैं। उनके पास बैंकों से भुगतान प्राप्त करने के लिए तीन साल का संतोषजनक रिकॉर्ड है, जो भविष्य के निर्यात के खिलाफ भुगतान को समायोजित कर सकते हैं।

आरबीआई ने विदेशी निवेशकों (एफपीआई) और अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) सहित विदेशी निवेशकों को स्वचालित मार्ग से बीमा और संबंधित गतिविधियों में 26 प्रतिशत तक निवेश करने में सक्षम बनाया है। "4 फरवरी 2014 से प्रभावी, एफडीआई के माध्यम से विदेशी निवेश, एफआईआई / एफपीआई और एनआरआई द्वारा 26 प्रतिशत तक स्वचालित मार्ग के तहत बीमा क्षेत्र में निवेश की अनुमति होगी" RBI के अनुसार।

आगे का रास्ता:

भारत दुनिया की शीर्ष 10 अर्थव्यवस्थाओं में शामिल है, जो अपने मजबूत बैंकिंग और बीमा क्षेत्रों से प्रेरित है। केपीएमजी-सीआईआई की एक संयुक्त रिपोर्ट के अनुसार, 2020 तक देश दुनिया का पांचवा सबसे बड़ा बैंकिंग क्षेत्र बनने की उम्मीद है। रिपोर्ट में बैंक क्रेडिट को मध्यम अवधि में 17 प्रतिशत की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) में वृद्धि की आशंका है जिससे बेहतर ऋण प्रवेश होगा। भारत में जीवन बीमा कंपनियों के उद्योग निकाय, लाइफ इंश्योरेंस काउंसिल ने भी सेगमेंट के लिए अगले कुछ वर्षों में 12-15 प्रतिशत की सीएजीआर का अनुमान लगाया है।

विनिमय दर का उपयोग- INR 1 = US$ 0.0166 25 जुलाई 2014 को। वैश्विक मंदी ने भारतीय अर्थव्यवस्था पर अपना असर डाला। इसके अलावा, घरेलू अर्थव्यवस्था की भी अपनी समस्याओं का समूह है। उच्च मुद्रास्फीति, अल्प विकास, निवेश धीमा, अवांछनीय चालू खाता घाटा स्तर, उच्च राजकोषीय घाटा और पस्त मुद्रा ने मिलकर विकास की दृश्यता को मौन बना दिया है।

बैंकिंग क्षेत्र, अर्थव्यवस्था का बैरोमीटर होने के कारण इन चुनौतियों का सामना करना पड़ा है। इस चुनौतीपूर्ण परिदृश्य के बीच, भारतीय बैंकिंग प्रणाली परिचालन दक्षता में सुधार और विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन प्रथाओं के निष्पादन से निपटने के लिए जारी है।

भारतीय बैंकिंग उद्योग, जिसका मूल्य 77 ट्रिलियन (स्रोत- IBEF) है, धीमी गति से बढ़ रहा है और खराब ऋणों से ग्रस्त है। वित्त वर्ष 13 को भारतीय बैंकों के बुरे ऋणों में भारी वृद्धि का कारण माना जा रहा है और कंपनियों के लिए ऋण बढ़ाने के लिए उन पर संदेह किया जा रहा है। सेक्टर लोन बुक की हिस्सेदारी के रूप में, खराब ऋण मार्च 2009 में 1.3% से मार्च 2013 में 3.4% तक चला गया है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक जिनकी कुल बैंकिंग संपत्ति का 60% खाता सबसे खराब है। निजी और विदेशी समकक्ष।

प्रमुख बिंदु:

1. सप्लाई - लिक्विडिटी का नियंत्रण लिक्विडिटी भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा किया जाता है।

2. मांग - भारत एक बढ़ती हुई अर्थव्यवस्था है और ऋण की मांग अधिक है, हालांकि यह चक्रीय हो सकता है।

3. प्रवेश में बाधाएं- लाइसेंस की आवश्यकता, प्रौद्योगिकी और शाखा नेटवर्क में निवेश, पूंजी और नियामक आवश्यकताएं।

4. आपूर्तिकर्ताओं की सौदेबाजी शक्ति- तंग तरलता की अवधि के दौरान उच्च। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में ट्रेड यूनियनों में सुधार विरोधी और ऑर्केस्ट्रा हमले हो सकते हैं। यदि ब्याज दरें गिरती हैं तो जमाकर्ता कहीं और निवेश कर सकते हैं।

वित्तीय वर्ष 2013:

मैं। केंद्रीय सांख्यिकीय संगठन (CSO) ने वित्त वर्ष 2013 के दौरान 5% पर सबसे कम वास्तविक जीडीपी वृद्धि दर्ज की। यह वृद्धि दशक में सबसे कम रही और वैश्विक वित्तीय संकट के पहले वर्ष के दौरान दर्ज की गई तुलना में भी कमजोर है। बैंकिंग क्षेत्र, जो कि अर्थव्यवस्था से अटूट रूप से जुड़ा हुआ है, वित्त वर्ष 13 के प्रमुख भाग के लिए सीमित स्थिति में था।

ii। वित्त वर्ष 13 के दौरान, सकल बैंक क्रेडिट एक धीमी गति से 15.1% की वृद्धि दर्ज की गई, जो एक साल पहले 17.3% के मुकाबले यो वृद्धि थी। वित्त वर्ष 2013 के लिए संख्या भी RBI के अनुमानों से नीचे रही। सुस्त मांग की स्थिति, कमजोर मौद्रिक नीति संचरण, खराब परिसंपत्ति गुणवत्ता और कमजोर आर्थिक स्थिति के कारण वित्त वर्ष 2013 के दौरान ऋण की वृद्धि दर कम रही।

iii। खुदरा को छोड़कर, कृषि, उद्योग और सेवा क्षेत्रों जैसे क्षेत्रों में ऋण में मंदी देखी गई। RBI के आंकड़ों से पता चलता है कि वित्त वर्ष के दौरान खुदरा व्यापार और क्रेडिट कार्ड का बकाया एकमात्र खंड था। पेशेवर सेवाओं के लिए मध्यम आकार के व्यवसाय और ऋण सबसे ज्यादा प्रभावित हुए।

iv। जीडीपी विकास दर में गिरावट, कमजोर आईआईपी आंकड़ों और वित्त वर्ष 2013 के दौरान लगातार महंगाई की पृष्ठभूमि के खिलाफ, बैंकों को ऋण देने का जोखिम अधिक हो गया। इस मंदी ने एनपीए के बढ़ने और कॉरपोरेट बैलेंस शीट के बढ़ते लाभ के सामने बैंकों के जोखिम में गिरावट को भी दर्शाया। पीएसयू और निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए उच्चतर होने के कारण सभी बैंक समूहों में मंदी देखी गई, जो कुल बैंक ऋण के 90% से ऊपर है।

v। आरबीआई ने 1% रेपो दर में कटौती और CRR और SLR कटौती के माध्यम से तरलता की इंजेक्शन के रूप में वित्त वर्ष 2013 के दौरान खुले बाजार संचालन के माध्यम से प्रशासित किया था। हालांकि, बैंकों ने केवल तरलता की कमी और कमजोर जमा वृद्धि के कारण केवल 0.25%- 0.30% के कारण अपनी आधार दर में कटौती की है।

vi। मार्च 2013 के अंत में कुल जमा राशि बढ़कर 14.2% हो गई, जबकि वित्त वर्ष 12 में यह 13.8% थी। जमा और ऋण के बीच की वृद्धि का अंतर 2-3% के बीच मंडराता रहा और जमा वृद्धि ने ऋण वृद्धि को पीछे छोड़ दिया। इसी अवधि के दौरान क्रेडिट-डिपॉजिट अनुपात 78.1% दर्ज किया गया था। इसने वित्त वर्ष 2013 के दौरान पूरी तरह से तरलता सुनिश्चित की।

vii। बैंकों के लिए धन का सस्ता स्रोत CASA, वित्त वर्ष 13 के प्रमुख हिस्से के लिए भी सुस्त बना रहा। वित्त वर्ष 13 के दौरान बढ़ी हुई ब्याज दरों ने CASA डिपॉजिट से फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए धन का प्रवासन किया।

viii। धीमी ऋण वृद्धि और कमजोर CASA अभिवृद्धि के परिणामस्वरूप बैंकिंग उद्योग के लिए मार्जिन (NIM) दबाव बढ़ गया। इसके अलावा, कम एनआईएम ने उच्च ऋण लागत के साथ संयुक्त रूप से बुरे और पुनर्गठित ऋणों के लिए वित्त वर्ष 2013 के दौरान भारतीय बैंकों के आय प्रदर्शन को कम कर दिया।

झ। वित्त वर्ष 12 और वित्त वर्ष 13 के दौरान तेज औद्योगिक मंदी ने बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता पर जोर दिया। 40 सूचीबद्ध बैंकों का सकल एनपीए एक साल पहले के स्तरों से 43.1% था। पिछले वर्ष की तुलना में 50% के आसपास सीडीआर के तहत पुनर्गठित परिसंपत्तियों के साथ पुनर्गठन पुस्तक में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई है। अर्थव्यवस्था क्षेत्र के उत्पादक क्षेत्रों का समर्थन करने के लिए सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा नतीजों को काफी हद तक महसूस किया गया था।

2011 की जनगणना के अनुसार, देश में 58.7% परिवार बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा रहे हैं। देश में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCB) की 102,343 शाखाएँ हैं, जिनमें से 37,953 (37%) बैंक शाखाएँ ग्रामीण क्षेत्रों में हैं और 27,219 (26%) अर्ध-शहरी क्षेत्रों में, कुल शाखाओं की कुल संख्या की 63% हैं। -देश के ग्रामीण और ग्रामीण क्षेत्र।

हालांकि, घरों का एक महत्वपूर्ण अनुपात, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में, बैंकिंग प्रणाली की औपचारिक तह से बाहर है। औपचारिक बैंकिंग प्रणाली से बाहर के लोगों तक बैंकिंग की पहुंच बढ़ाने के लिए, सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) समय-समय पर विभिन्न पहल कर रहे हैं, जिनमें से कुछ नीचे दी गई हैं:

एक्स। बैंक शाखाएँ खोलना - सरकार ने अक्टूबर 2011 में वित्तीय समावेशन पर विस्तृत रणनीति और दिशा-निर्देश जारी किए थे, जिससे बैंकों को 5,000 या उससे अधिक आबादी वाले सभी जिलों में और 10,000 या अधिक जनसंख्या वाले अन्य जिलों में शाखाएँ खोलने की सलाह दी गई। अप्रैल, 2013 के अंत तक ऐसे पहचाने गए गांवों / बस्तियों में से 3,925, 3,402 गांवों / बस्तियों (2,121 अल्ट्रा स्मॉल ब्रांच) सहित शाखाएं खोली गई हैं।

xi। बिजनेस कॉरेस्पॉन्डेंट मॉडल - अधिक वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करने और बैंकिंग क्षेत्र के आउटरीच को बढ़ाने के उद्देश्य से, बैंकों को 2006 में RBI द्वारा बिज़नेस फैसिलिटेटर्स (BFs) के उपयोग के माध्यम से वित्तीय और बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने में बिचौलियों की सेवाओं का उपयोग करने की अनुमति दी गई थी और व्यापार संवाददाता (बीसी)। व्यवसाय संवाददाता बैंक शाखा / एटीएम के अलावा अन्य स्थानों पर बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंकों द्वारा लगे खुदरा एजेंट होते हैं।

बीसी और बीसी एजेंट (बीसीए) संबंधित बैंक का प्रतिनिधित्व करते हैं और एक बैंक को अपने आउटरीच का विस्तार करने और कम लागत पर सीमित बैंकिंग सेवाओं की पेशकश करने में सक्षम करते हैं, खासकर जहां एक ईंट और मोर्टार शाखा स्थापित करना व्यवहार्य नहीं है। इस प्रकार, बैंकों के एजेंट के रूप में बीसी अधिक वित्तीय समावेशन प्राप्त करने के लिए व्यापार रणनीति का एक अभिन्न अंग हैं। बैंकों को सेवानिवृत्त बैंक कर्मचारियों, सेवानिवृत्त शिक्षकों, सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारियों, भूतपूर्व सैनिकों, किराना / चिकित्सा / उचित मूल्य की दुकानों के व्यक्तिगत मालिकों, व्यक्तिगत पब्लिक कॉल ऑफिस (पीसीओ) संचालकों, छोटे के एजेंटों जैसे बीसी के रूप में व्यक्तियों / संस्थाओं को संलग्न करने की अनुमति दी गई थी। भारत सरकार, बीमा कंपनियों, आदि की बचत योजनाएँ

इसके अलावा, सितंबर 2010 से, RBI ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) को छोड़कर, भारतीय कंपनियों अधिनियम, 1956 के तहत पंजीकृत "लाभ के लिए" कंपनियों को गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) के रूप में संलग्न करने की अनुमति दी थी, क्योंकि पहले से अनुमत व्यक्तियों / संस्थाओं के अलावा बीसी। आरबीआई द्वारा बनाए गए आंकड़ों के अनुसार, दिसंबर, 2012 तक, बैंकों द्वारा 152,000 से अधिक बीसी तैनात किए गए थे। 2012-13 के दौरान, 165 बिलियन (US$2.7 बिलियन) मूल्य के 183.8 मिलियन से अधिक लेनदेन बीसी द्वारा दिसंबर 2012 तक किए गए थे।

बारहवीं। स्वाभिमान अभियान - "स्वाभिमान" के तहत - फरवरी 2011 में शुरू किए गए वित्तीय समावेशन अभियान के तहत, बैंकों ने मार्च, 2012 तक बैंकिंग सुविधाएं प्रदान की थीं, जिसमें 2000 से अधिक आबादी वाले 2000 से अधिक आबादी वाले व्यवसायों और बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट्स एजेंट्स (BCAs) सहित विभिन्न मॉडलों और तकनीकों का उपयोग किया गया था। )।

इसके अलावा, वित्त मंत्री के बजट भाषण 2012-13 के संदर्भ में, "स्वाभिमान" अभियान को उत्तर में 1,000 से अधिक आबादी वाले क्षेत्रों में और उन निवासों तक बढ़ा दिया गया है, जिन्होंने 2001 की जनगणना के अनुसार 1,600 की आबादी को पार कर लिया था। विस्तारित "स्वाभिमान" अभियान के तहत कवर किए जाने की पहचान की गई है।

xiii। अल्ट्रा-छोटी शाखाओं (यूएसबी) की स्थापना - संबंधित बैंकों द्वारा व्यवसाय संवाददाता एजेंटों (बीसीए) की निकट पर्यवेक्षण और सलाह की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऐसे गांवों के निवासियों के लिए बैंकिंग सेवाओं की एक श्रृंखला उपलब्ध है, अल्ट्रा वित्तीय समावेशन के तहत BCAs के माध्यम से कवर किए गए सभी गांवों में छोटे शाखाएँ (USB) स्थापित किए जा रहे हैं।

एक यूएसबी में 100 वर्ग फुट (9.3 मीटर) का एक छोटा क्षेत्र शामिल होगा²) - 200 वर्ग फुट (19 मीटर)²) जहां बैंक द्वारा नामित अधिकारी पूर्व निर्धारित दिनों में लैपटॉप के साथ उपलब्ध होगा। जबकि BCAs द्वारा नकद सेवाओं की पेशकश की जाएगी, बैंक अधिकारी अन्य सेवाओं की पेशकश करेगा, क्षेत्र सत्यापन करेगा और बैंकिंग लेनदेन का पालन करेगा। क्षेत्र में व्यावसायिक क्षमता के आधार पर यात्राओं की आवधिकता और अवधि को उत्तरोत्तर बढ़ाया जा सकता है। मार्च 2013 तक देश में कुल 50,000 से अधिक USB स्थापित किए जा चुके हैं।