बैंक: अर्थ, कार्य और प्रकार | भारत | बैंकिंग

इस लेख को पढ़ने के बाद आप इस बारे में जानेंगे: - 1. बैंकों का अर्थ 2. बैंक के कार्य 3. प्रकार।

बैंकों का अर्थ:

एक बैंक (जर्मन शब्द) का अर्थ है एक संयुक्त स्टॉक फंड। एक बैंक पैसे में काम करने वाले एक वित्तीय संस्थान को दर्शाता है। एक बैंक एक संस्था है जो पैसे के जमा को स्वीकार करने और मांग पर उसी को चुकाने के लिए तैयार है। बैंकिंग की प्रणाली बहुत पुरानी है और यह ग्रीस, भारत और रोम में प्रचलित थी।

एक बैंकर (यानी, व्यक्ति या एक निगम) ऋण और धन का सौदा करता है अर्थात यह उन लोगों से जमा स्वीकार करता है जो सुरक्षा के लिए अपना धन कमाना चाहते हैं और उसमें ब्याज अर्जित करना चाहते हैं, और विभिन्न प्रकार के चेक और अग्रिमों और ऋणों के माध्यम से जरूरतमंदों को पैसा उधार देते हैं।

एक बैंक के कार्य:

एक बैंक निम्नलिखित कार्य करता है:

(ए) यह ग्राहकों से जमा स्वीकार करता है, जो अपनी इच्छा पर पैसा वापस ले सकते हैं। एक बचत बैंक ग्राहकों को उनकी जमा राशि पर ब्याज भी देता है और छोटे बचतकर्ताओं के साथ लोकप्रिय है।

ग्राहक अपना कैश बैंक के साथ सेविंग अकाउंट, करंट अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के रूप में छोड़ सकते हैं।

ग्राहक अपनी वर्तमान आय का एक हिस्सा बचाने के लिए अपनी बचत को बैंक खाते में सहेजने के लिए अपना पैसा जमा करते हैं और अपनी बचत (बैंक ब्याज) से आय अर्जित करने का इरादा रखते हैं। जमाकर्ता के लिए, समय की अवधि में निकासी की संख्या और किसी भी तारीख में एक या अधिक निकासी की कुल राशि, हालांकि सीमित हैं।

दूसरी ओर एक चालू खाता चालू खाता है जिसे किसी भी कार्य दिवस के दौरान किसी भी समय संचालित किया जा सकता है। आहरण की संख्या और राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं है। बैंक कोई ब्याज नहीं देता है; बल्कि यह कुछ मामलों में ऐसे खातों पर जमाकर्ता से आकस्मिक शुल्क लेता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में, डिपॉजिट एक निश्चित अवधि (जैसे 36 महीने) के लिए किए जाते हैं और जमाकर्ता को अधिक ब्याज दर दी जाती है।

(b) एक बैंक एक निश्चित ब्याज दर पर जरूरतमंद लोगों को पैसा उधार देता है। बैंक कृषकों, उद्योगपतियों और व्यवसायियों को ऋण देते हैं जो इसे अपने उपक्रमों में अपने लाभ के लिए और देश की आर्थिक उन्नति के लिए निवेश करते हैं।

(ग) एक बैंक नोट जारी करता है और विनिमय के अन्य सस्ती मीडिया बनाता है-एक नोट या एक चेक। नोटों का मुद्दा देश के रिजर्व बैंक को सौंपा गया है।

बैंक द्वारा क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे बैंक नोट, बैंक ड्राफ्ट, चेक और लेटर ऑफ क्रेडिट बनाए जाते हैं। ये चीजें धातु के धन के उपयोग को कम करती हैं और लंबी दूरी पर धन के संचरण को सस्ता और सुविधाजनक बनाती हैं।

(d) जमा राशि स्वयं बैंक द्वारा अपने ग्राहकों को ऋण देकर बनाई जा सकती है, उस स्थिति में जब उधारकर्ता को जमा खाता के साथ जमा किया जाता है, जब जरूरत होती है। बैंक से उधार लिया गया पैसा आमतौर पर उसी बैंक में उधारकर्ताओं द्वारा जमा किया जाता है क्योंकि बैंक इस पर जोर देता है या चालू खाता जमा के फायदे के कारण। ऐसी जमाओं को क्रेडिट डिपॉजिट के रूप में जाना जाता है।

(इ) बैंक के अन्य कार्य हैं:

(i) अन्य बैंकों पर आहरित चेक का संग्रह।

(ii) विनिमय के बिलों की स्वीकृति और संग्रह।

(iii) विदेशी ऋणों के निपटान में सहायता के लिए विदेशी मुद्रा में व्यवहार करना।

(iv) स्टॉक एक्सचेंज ट्रस्टी और निष्पादक व्यवसाय।

(v) सुरक्षित जमा सुविधाएं।

(vi) स्थायी आदेश भुगतान करना।

(vii) नोट जारी रखने में केंद्रीय बैंक / रिजर्व बैंक को अच्छी स्थिति में परिवर्तन और सहायता करना।

बैंकों के प्रकार:

भारतीय बैंकिंग प्रणाली में निम्नलिखित शामिल हैं:

(a) स्वदेशी बैंकिंग प्रणाली।

(ख) आधुनिक बैंकिंग प्रणाली:

(i) वाणिज्यिक बैंक।

(ii) भारतीय स्टेट बैंक।

(iii) एक्सचेंज बैंक।

(iv) सेंट्रल बैंक।

(v) भारतीय रिजर्व बैंक।

(a) स्वदेशी बैंकिंग प्रणाली:

स्वदेशी बैंकर आमतौर पर एक परिवार की चिंता है।

उनके मुख्य कार्य हैं:

ए। आभूषण, भूमि आदि के विरुद्ध ऋण अग्रिम करना

ख। हंडियों में सौदा करने के लिए।

सी। जमा प्राप्त करने के लिए।

(ख) आधुनिक बैंकिंग प्रणाली:

(i) वाणिज्यिक बैंक:

भारत में अधिकांश बैंक कमर्शियल बैंक हैं, जैसे, पंजाब नेशनल बैंक, इलाहाबाद बैंक, यूनाइटेड कमर्शियल बैंक आदि। ऐसे बैंक अल्पावधि क्रेडिट में सौदा करते हैं। वे व्यक्तियों के अधिशेष शेष राशि को इकट्ठा करते हैं और वाणिज्यिक लेनदेन की अस्थायी जरूरतों को पूरा करते हैं। एक वाणिज्यिक बैंक चालू खाता बचत खाते, सावधि जमा और विविध जमाओं पर जमा स्वीकार करके व्यक्तियों से पैसे उधार लेता है और फिर यह उद्योगपतियों और व्यापारियों को पैसा उधार देता है।

एक सिद्धांत के रूप में, वाणिज्यिक बैंक:

(ए) निश्चित पूंजी के बजाय संचलन पूंजी की आपूर्ति करता है,

(बी) केवल छोटी अवधि के लिए ऋण देता है,

(c) केवल एक उद्योग के साथ खुद को बहुत अधिक शामिल नहीं करता है, क्योंकि यदि वह उद्योग विफल हो जाता है, तो बैंक की संपत्ति जमी हो सकती है।

(ii) भारतीय स्टेट बैंक:

27,1921 जनवरी को स्थापित इम्पीरियल बैंक ऑफ इंडिया का नाम भारतीय स्टेट बैंक अधिनियम, 1955 के पारित होने के बाद जुलाई 1919 को भारतीय स्टेट बैंक के रूप में बदल दिया गया। भारतीय स्टेट बैंक का बॉम्बे में केंद्रीय कार्यालय है और सात स्थानीय कलकत्ता, मद्रास, बॉम्बे, दिल्ली, हैदराबाद, कानपुर और अहमदाबाद में प्रधान कार्यालय।

भारतीय स्टेट बैंक के मुख्य कार्य हैं:

(i) बैंक जमा को स्वीकार करके जनता से पैसा उधार लेता है।

(ii) यह लघु अवधि के लिए उद्योगपतियों, किसानों और व्यापारियों को पैसा उधार देता है।

(iii) यह आयातकों और निर्यातकों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

(iv) यह विदेशी मुद्रा व्यापार करता है।

(v) यह ग्राहकों की ओर से चेक, ड्राफ्ट, बिल ऑफ एक्सचेंज, लाभांश, ब्याज, वेतन और पेंशन एकत्र करता है।

(vi) यह सुरक्षित जमा वाल्टों को बनाए रखता है।

(iii) एक्सचेंज बैंक:

जबकि वाणिज्यिक बैंक देश के आंतरिक व्यापार को वित्त देते हैं, एक्सचेंज बैंक अपने विदेशी व्यापार को वित्त देते हैं। हमारे देश के एक्सचेंज बैंकों का भारत के बाहर स्थित प्रधान कार्यालय होगा।

एक्सचेंज बैंकों के कार्य हैं:

(ii) आयात और निर्यात के लिए वित्त की आपूर्ति करना।

(ii) भारतीय निर्यातकों द्वारा निकाले गए विनिमय के बिलों की खरीद और छूट के लिए और उनके द्वारा खरीदे गए सामानों के लिए भारतीय आयातकों पर निकाले गए बिलों की आय को भी इकट्ठा करना।

(iii) विदेशी ग्राहकों के बारे में जानकारी को रेफरी के रूप में एकत्रित करना और आपूर्ति करना आदि।

भारत में कुछ विदेशी मुद्रा बैंक हैं:

(i) नेशनल और ग्रिंडले बैंक।

(ii) लॉयड्स बैंक।

(iii) मर्केंटाइल बैंक।

यदि बंगलौर के एक निर्यातक को बंगलौर बंबई बंदरगाह से माल ले जाने के लिए वित्त की आवश्यकता होती है और वहाँ से न्यूयॉर्क तक, वह अपने माल की आवाजाही के वित्तपोषण के लिए एक विनिमय बैंक के साथ समझौता कर सकता है।

(iv) केंद्रीय बैंक:

किसी देश का सेंट्रल बैंक एक सर्वोच्च मौद्रिक और बैंकिंग संस्थान है जो उस देश में मुद्रा की आपूर्ति को नियंत्रित करता है। केंद्रीय बैंक को देश में मुद्रा और ऋण की मात्रा को विनियमित करने का कार्य सौंपा गया है। केंद्रीय बैंक देश की बैंकिंग संरचना को नियंत्रित करता है। केंद्रीय बैंक देश की मौद्रिक, बैंकिंग और ऋण नीतियों को नियंत्रित और नियंत्रित करता है।

केंद्रीय बैंक धन की मात्रा निर्धारित करता है जिसे देश में परिचालित किया जाना चाहिए। केंद्रीय बैंक सरकार के लिए सामान्य बैंकिंग और एजेंसी सेवाएँ करता है। सभी बैंक केंद्रीय बैंक के पास आरक्षित रखते हैं और देश में बैंकिंग नीतियां इसके द्वारा तैयार की जाती हैं। जबकि वाणिज्यिक बैंक का उद्देश्य लाभ अर्जित करना है, एक केंद्रीय बैंक देश के विकास को उत्तेजित करता है।

जबकि एक वाणिज्यिक बैंक सीधे जनता के साथ व्यवहार करता है, एक केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों और अन्य संस्थानों और देश की सरकार के साथ व्यवहार करता है। केंद्रीय बैंक देश के विदेशी मुद्रा भंडार का संरक्षक है। केंद्रीय बैंक देश में कीमतों को स्थिर करने के उद्देश्य से क्रेडिट और मुद्रा को नियंत्रित और नियंत्रित करता है। केंद्रीय बैंक अधिक पैसे में पंप करता है जब बाजार में नकदी की कमी होती है और क्रेडिट की अधिकता होने पर पैसे को पंप करता है।

(v) भारतीय रिजर्व बैंक:

भारतीय रिज़र्व बैंक को 1,1935 अप्रैल को देश के केंद्रीय बैंक के रूप में स्थापित किया गया था, हालांकि यह विचार 1836 से अस्तित्व में है। देश के केंद्रीय बैंक के रूप में, रिज़र्व बैंक बैंकों का भी बैंकर है। रिजर्व बैंक देश की संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित करता है।

यह भारत में मौद्रिक स्थिरता को सुरक्षित करने के लिए बैंक नोटों और आरक्षित रखने के मुद्दे को नियंत्रित करता है और आम तौर पर अपने लाभ के लिए देश की मुद्रा और ऋण प्रणाली को संचालित करता है। इसे उपयुक्त ऋण नीति पर आगे बढ़ने की शक्ति भी दी गई है। वाणिज्यिक बैंकों के नकदी भंडार पर इसका नियंत्रण है। रिजर्व बैंक को देश में बैंकिंग कंपनियों को लाइसेंस जारी करने की शक्ति भी दी गई है।

बैंकिंग प्रणाली की संरचनात्मक अस्थिरता को दूर करने और मुद्रा बाजार को नेतृत्व प्रदान करने के लिए रिज़र्व बैंक की आवश्यकता है। रिज़र्व बैंक का राष्ट्रीयकरण 1948 में एक अधिनियम के पारित होने के साथ हुआ था। बैंक की पूरी शेयर पूंजी केंद्र सरकार ने जनवरी 1,1949 से अधिग्रहित कर ली थी और रिज़र्व बैंक ने राज्य के स्वामित्व वाली और राज्य-नियंत्रित संस्था के रूप में कार्य करना शुरू कर दिया था।

रिज़र्व बैंक के मामलों को केंद्रीय निदेशक मंडल द्वारा नियंत्रित किया जाता है जिसमें बीस सदस्य होते हैं। केंद्र सरकार द्वारा नामित एक राज्यपाल, चार उप-राज्यपाल, चौदह निदेशक और एक सरकारी अधिकारी होते हैं।

अपना कार्य करने के लिए, रिज़र्व बैंक में निम्नलिखित विभाग होते हैं:

(a) इश्यू डिपार्टमेंट। इसमें नोट इशू का एकमात्र अधिकार है जो 40% की सीमा तक सोने और स्टर्लिंग प्रतिभूतियों द्वारा समर्थित होना चाहिए।

(b) बैंकिंग विभाग। यह 90 दिनों के भीतर परिपक्व होने वाली सरकारी प्रतिभूतियों और 9 महीने के भीतर परिपक्व होने वाली कृषि फसलों के बिलों के खिलाफ व्यापार बिलों और बिलों की खरीद, बिक्री और पुनर्खरीद के लिए बिना ब्याज के जमा पर धन स्वीकार करने के लिए अधिकृत है; सदस्य बैंकों, स्टर्लिंग को खरीदना और बेचना और व्यापार और उद्योग के हित में ऋण को विनियमित करना।

(c) विनिमय नियंत्रण विभाग। यह विदेशी मुद्रा लेनदेन को नियंत्रित करता है और विनिमय की एक स्थिर दर रखता है।

(d) बैंकिंग परिचालन और विकास विभाग, अर्ध-शहरी क्षेत्रों में बैंकिंग सुविधाओं का विस्तार करता है और ग्रामीण वित्त की समस्याओं को हल करता रहता है।

(() औद्योगिक वित्त विभाग को राज्य वित्त निगमों की गतिविधियों सहित औद्योगिक वित्त से संबंधित सभी मामलों को सौंपा गया है।

(च) अनुसंधान और सांख्यिकी विभाग भारत और विदेशों में वित्तीय जानकारी और आंकड़ों के संग्रह और प्रसार के लिए एक एजेंसी के रूप में कार्य करता है।

(छ) कानूनी विभाग बैंक के अन्य विभागों द्वारा इसे संदर्भित विभिन्न मामलों पर कानूनी सलाह देता है।

(ज) वित्तीय कंपनियों के विभाग गैर-बैंकिंग कंपनियों द्वारा जमा की स्वीकृति को नियंत्रित करते हैं।

(i) लेखा और व्यय विभाग, जारी और बैंकिंग विभाग में रिज़र्व बैंक के खातों का रखरखाव और पर्यवेक्षण करता है।

(j) निरीक्षण विभाग रिज़र्व बैंक के विभिन्न कार्यालयों और विभागों का आवधिक आंतरिक निरीक्षण करता है।

(k) प्रशासन और कार्मिक विभाग सामान्य प्रशासन, कर्मचारियों और नियोक्ता-कर्मचारी संबंधों के प्रशिक्षण से संबंधित है।

(l) सचिव विभाग खुले बाजार संचालन, सरकारी ऋणों और राजकोष बिलों के फ्लोटेशन और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संगठनों के साथ रिज़र्व बैंक के सौदों से संबंधित नीतिगत मामलों से संबंधित है।