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बैंक निम्नलिखित खातों में जमा स्वीकार करके जनता से धन आकर्षित करते हैं: 1. चालू खाता 2. बचत बैंक जमा खाता 3. स्थिर या समय जमा खाता।
टाइप # 1. चालू खाता:
इसे 'ओपन अकाउंट' या 'डिमांड डिपॉजिट अकाउंट' भी कहा जाता है। एक व्यापारी बैंक के साथ एक चालू खाता खोल सकता है। ग्राहक जब चाहें तब किसी चालू खाते से पैसा जमा कर सकते हैं या पैसे निकाल सकते हैं। तो इस खाते को बैंकर और ग्राहक के बीच चल रहे खाते के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। चालू खाता आम तौर पर कोई ब्याज नहीं लेता है क्योंकि इन खातों में जमा राशि मांग पर चुकाने योग्य होती है।
भारतीय रिज़र्व बैंक 14 दिनों की अवधि के लिए जमा राशि पर चालू खातों पर ब्याज के भुगतान पर प्रतिबंध लगाता है या भारतीय रिज़र्व बैंक की पूर्व स्वीकृति के अलावा 14 दिनों या उससे कम समय के लिए निकासी के अधीन जमा करता है।
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इस खाते पर केवल एक मामूली ब्याज की अनुमति दी जा सकती है। अधिकांश बैंक ऐसे खातों पर आकस्मिक शुल्क (बैंक शुल्क) लेते हैं। वर्तमान खाते व्यवसायियों, संस्थानों, कंपनियों, आदि की आवश्यकताओं के अनुरूप हैं।
चालू खाता खोलने के इच्छुक व्यक्ति को निर्धारित फॉर्म में बैंक में आवेदन करना होता है। आवेदन पत्र बैंक में नि: शुल्क उपलब्ध है।
इस आवेदन पत्र में निम्नलिखित के बारे में जानकारी है:
(i) आवेदक का नाम,
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(ii) उनका पूरा पता,
(iii) उसका व्यवसाय,
(iv) उनका नमूना हस्ताक्षर,
(v) संदर्भ इत्यादि।
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जब बैंक परिचयात्मक संदर्भों से संतुष्ट होता है, तो वह खाता खोलने के साथ आगे बढ़ता है।
यदि कोई कंपनी बैंक के साथ एक चालू खाता खोलना चाहती है, तो कंपनी द्वारा निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत किए जाने चाहिए:
(i) मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन की एक प्रति;
(ii) एसोसिएशन के लेखों की एक प्रति;
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(iii) पिछले वर्ष की बैलेंस शीट और ऑडिटर रिपोर्ट की एक प्रति;
(iv) चेक के माध्यम से बैंक से धन निकालने के लिए अधिकृत व्यक्तियों के हस्ताक्षर।
उपरोक्त औपचारिकताओं को पूरा करने के बाद आवेदक बैंक में प्रारंभिक राशि जमा करता है और आवेदक के नाम से खाता खोला जाता है। जमा की गई प्रारंभिक राशि रु। बचत खाते के मामले में 5, रु। 100 बचत खातों में चेक सुविधा के साथ और रु। 500 जब चालू खाता खोला जाता है।
जब एक खाता खोला जाता है तो बैंक आवेदक को निम्न प्रदान करता है:
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(ए) पास बुक,
(बी) चेक बुक, और
(c) पे-इन-स्लिप बुक।
(ए) पास बुक:
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यह बैंक द्वारा ग्राहकों के लिए जारी की गई एक पुस्तक है जिसमें सभी लेनदेन दर्ज किए जाते हैं। इस पुस्तक में खाते में जमा राशि, खाते से निकाली गई राशि और किसी विशेष तिथि पर खाते का शेष राशि का विवरण है।
(ख) चेक बुक:
बैंक द्वारा ग्राहक को चेक बुक भी जारी की जाती है। एक चेक बुक में आम तौर पर 10 से 100 ऐसे फॉर्म होते हैं। जब कोई ग्राहक बैंक से पैसा निकालना चाहता है, तो उसे चेक भरना होगा और हस्ताक्षर करना होगा।
(सी) पे-इन-स्लिप बुक:
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यह एक पुस्तक है जिसमें छिद्रित काउंटरफ़ोइल के साथ कई मुद्रित पर्ची हैं। जमाकर्ता को बैंक में नकदी या चेक जमा करते समय पर्ची भरनी होती है। इस पर्ची को भरने के बाद, इसे काउंटर पर प्रस्तुत किया जाता है। काउंटर क्लर्क इसकी जांच करता है, टिकट और संकेत। काउंटरफॉइल को फिर जमाकर्ता को लौटा दिया जाता है जो जमा का प्रमाण है।
# टाइप करें 2. बचत बैंक जमा खाता:
बचत बैंक जमा खाते में ग्राहकों को उनके भविष्य की सुरक्षा के लिए और उनकी बचत पर कुछ ब्याज अर्जित करने के लिए छोटी बचत बैंक में जमा की जाती है। यह खाता किसी भी व्यक्ति द्वारा न्यूनतम रु। 5. इस खाते में, एक सप्ताह में कितनी भी बार जमा किया जा सकता है, लेकिन सप्ताह में एक या दो बार निकाला जा सकता है।
वर्तमान में ब्याज की दर प्रति वर्ष 5% है। महीने के 10 वें दिन से लेकर हर महीने के आखिरी दिन तक की अवधि के दौरान किसी खाते के क्रेडिट पर खड़े न्यूनतम बैलेंस पर ब्याज की अनुमति है। बैंक बचत खाताधारक को पासबुक जारी करता है।
जमाकर्ता को जब भी वह धन वापस लेना चाहता है, तो इस पास बुक को निकासी फॉर्म के साथ प्रस्तुत करना आवश्यक है। बैंक जमाकर्ताओं को चेक सुविधा भी प्रदान करते हैं, जो रु। का न्यूनतम संतुलन बनाए रखते हैं। उनके खाते में 100।
# टाइप करें 3. फिक्स्ड या टाइम डिपॉजिट अकाउंट:
सावधि जमा खाते में पैसा एक निश्चित अवधि के लिए जमा किया जाता है और उस निर्दिष्ट अवधि की समाप्ति से पहले इसे वापस नहीं लिया जा सकता है। यह अवधि आमतौर पर 3 महीने से लेकर 5 साल या उससे अधिक तक होती है। ऐसे खातों पर ब्याज की दर जमा की अवधि की लंबाई पर निर्भर करती है। इसे टाइम डिपॉजिट के नाम से भी जाना जाता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट एक वाणिज्यिक बैंक के लिए जमा स्वीकार करने का सबसे उपयुक्त रूप है। चूंकि वे एक निर्दिष्ट अवधि के बाद चुकाने योग्य होते हैं, अगर किसी ग्राहक को निर्दिष्ट अवधि की समाप्ति से पहले धन की आवश्यकता होती है, तो वह सावधि जमा के खिलाफ ऋण ले सकता है। यह खाता बैंक में उपलब्ध निर्धारित फॉर्म भरकर बैंक के साथ खोला जा सकता है।
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इस फॉर्म में विवरण शामिल हैं:
(i) जमाकर्ता का नाम,
(ii) राशि,
(iii) अवधि,
(iv) नमूना हस्ताक्षर इत्यादि।
निर्दिष्ट अवधि की समाप्ति पर, जमा धारक जमा की रसीद प्रस्तुत करने पर ब्याज के साथ जमा धन का दावा करने का हकदार होगा।